Договор финансирования под уступку денежного требования. Факторинг

В соответствии с п. 1 ст. 824 ГК по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть сконструирован как реальный и как консенсуальный. В первом случае "финансовый агент передает другой стороне (клиенту) денежные средства... а клиент уступает... денежное требование". Во втором случае "финансовый агент обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства... а клиент обязуется уступить финансовому агенту... денежное требование".

Соответственно реальный договор является односторонне обязывающим, а консенсуальный - двусторонне обязывающим. Поскольку и в первом, и во втором случае исполнение договора одной из сторон зависит от встречного предоставления другой стороны, рассматриваемый договор следует признать каузальной сделкой. Поэтому, если клиент передал финансовому агенту недействительное требование, последний вправе потребовать выплаченные ему суммы как неосновательно полученные. Следовательно, договор под уступку денежного требования всегда носит возмездный характер.

Учитывая, что предметом уступки может быть только право требования предпринимательского характера (п. 1 ст. 824 ГК), а сторонами договора финансирования являются профессиональные предприниматели, рассматриваемый договор следует признать предпринимательской сделкой.

Поскольку финансовый агент передает или обязуется передать денежные средства либо взаймы, либо в качестве встречного эквивалента за право требования платежа, его обязательство носит денежный характер.

Механизмы уступки денежного требования:

Виды финансирования под уступку денежного требования:

Виды факторинга:

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования: финансовый агент и клиент. Между ними возникают внутренние отношения. Клиенты: ТОЛЬКО коммерческие организации или индивидуальные предприниматели. Финансовые агенты: ТОЛЬКО банки, иные кредитные организации, а также коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода. Причем банкам и небанковским кредитным организациям специальная лицензия не требуется.

Внешние правоотношения складываются между финансовым агентом и третьим лицом, которое является должником клиента по заключенному между ними договору.

Предметом уступки требования, совершаемой в рамках договора финансирования, может быть только обязательственное право (требование) денежного характера, возникшее из предпринимательского договора.

Передача права тербования в рамках договора финансирования под уступку денежного требования – частный случай цессии.

Можно указать на следующие особенности правового режима цессии в рамках договора финансирования:

Предметом договора финансирования может быть только индивидуально-определенное право требования. 5 основных составляющих:

Под существующим правом требования следует понимать право требования по уже заключенному договору с исполненной встречной обязанностью, срок исполнения которого наступил. Соответственно будущим правом требования является право требования по заключенному договору с исполненной встречной обязанностью, срок исполнения которого еще не наступил.

Предметом договора финансирования может быть только действительное право (требование). Требование следует считать действительным, если оно, во-первых, юридически существует и, во-вторых, принадлежит цеденту.

Срок в договоре финансирования под уступку денежного требования определяется соглашением сторон. Известно, что срок действия факторинговых контрактов, как правило, не превышает 360 дней. Операции форфейтинга имеют значительно более длительные сроки - до семи лет.

Цена уступаемого права - условие договора финансирования, который предполагает передачу права требования в обмен на определенную денежную сумму. Если право требования передано финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательств клиента, условие о цене отсутствует. В этом случае можно говорить лишь о согласованной сторонами стоимости переданного права требования.

Финансовый агент, во-первых, должен осуществить финансирование клиента путем передачи ему денежных средств в порядке, установленном договором. Во-вторых, на финансового агента может быть возложено ведение для клиента бухгалтерского учета, а также оказание клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, составляющими предмет уступки.

Основная обязанность клиента - уступка финансовому агенту денежного требования. Причем в соответствии с п. 1 ст. 828 ГК уступка финансовому агенту денежного требования действительна, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

Ответственность финансового агента может наступить, по крайней мере, за два вида нарушений:

По общему правилу клиент отвечает перед финансовым агентом только за действительность передаваемого права, но не за его исполнимость (не за платеж). Это означает, что клиент может быть привлечен к ответственности, если окажется, что переданное право требования недействительно: допустим, вытекает из ничтожного договора или не принадлежит клиенту.

Указанное общее правило ответственности клиента знает несколько исключений: